SWIFT fait appel à Linea pour un projet pilote de messagerie blockchain

SWIFT, le réseau mondial de messagerie financière, collabore avec plus d'une douzaine de banques pour tester la messagerie on-chain en utilisant Linea, la plateforme Ethereum layer-2 développée par ConsenSys.

Des institutions telles que BNP Paribas et BNY Mellon participent à cette initiative, qui est également considérée comme un jeton de règlement similaire à un stablecoin.

SWIFT et les banques mondiales lancent un essai de messagerie blockchain sur Linea

Au sein d'une banque, on a déclaré que le projet pourrait marquer « une transformation technologique pour l'industrie des paiements interbancaires internationaux », bien que le développement prenne plusieurs mois avant que les résultats ne deviennent clairs.

SWIFT connecte plus de 11 000 institutions financières, transmettant des instructions de paiement mais pas de fonds. Son modèle centralisé dépend des intermédiaires et des infrastructures héritées, ce que les critiques estiment ajouter de la complexité et des retards. Le pilote vise à déterminer si l’architecture zk-rollup de Linea — conçue pour des transactions plus rapides et évolutives avec une cryptographie axée sur la confidentialité — peut rationaliser la messagerie et le règlement tout en respectant les normes réglementaires.

L’initiative s’inscrit dans le prolongement des efforts plus larges de SWIFT en matière de blockchain. Le réseau a récemment annoncé de nouvelles règles pour les paiements transfrontaliers de détail afin d’augmenter la rapidité et la prévisibilité. Les banques mondiales prévoient de tester des transactions d’actifs numériques en direct sur leur infrastructure à partir de 2025.

Des pilotes précédents ont démontré l’interopérabilité de la blockchain, UBS et Chainlink ayant aidé SWIFT à réaliser des transferts d’actifs tokenisés. Le réseau a également exploré des cadres de transactions d’actifs numériques mondiaux et envisagé une intégration avec le XRP Ledger.

Linea, qui a lancé son token cette année pour soutenir un écosystème de finance décentralisée de 72 billions de dollars, se positionne comme un environnement prêt pour l’entreprise pour les banques recherchant conformité et évolutivité.

Lors d’une récente table ronde, les dirigeants de SWIFT ont également abordé le pilote et le passage plus large aux actifs numériques, soulignant que l’industrie entre dans une nouvelle phase.

Nous avons dépassé le stade des expérimentations. La question est de savoir comment passer à l’échelle — que l’instrument soit un dépôt tokenisé, une CBDC, un stablecoin ou un fonds tokenisé. Tout dépend de ce que nous connectons exactement et de l’endroit où la valeur apparaît.

Tom Zschach, SWIFT

L’extension de la messagerie blockchain fait face à des obstacles juridiques et de conformité

Les partisans estiment que la messagerie blockchain pourrait améliorer l’efficacité du règlement, la programmabilité et la transparence. Cependant, des obstacles subsistent. Les banques font face à des coûts d’intégration élevés, des risques opérationnels et un examen réglementaire concernant l’émission de tokens et les données de transaction. Un obstacle crucial est la sécurité juridique.

Le règlement est une construction juridique, pas technique. Nous devons aligner le modèle de confirmation d’une blockchain avec la finalité juridique. Sans cet alignement, le passage à l’échelle sera difficile.

Tom Zschach, SWIFT

Ce commentaire souligne pourquoi les normes, les règlements et la clarté juridictionnelle sont essentiels pour reconnaître le règlement on-chain devant les tribunaux.

Bien que l’adoption complète soit incertaine, le pilote indique l’intention de SWIFT d’aligner son infrastructure sur les marchés émergents des actifs numériques. Le résultat pourrait déterminer si la blockchain s’intègre dans la communication interbancaire mondiale.