- BNY Mellon untersucht blockchain-basierte tokenisierte Einlagen, um die Zahlungsinfrastruktur zu modernisieren.
- JPMorgan und HSBC haben Pilotprojekte für tokenisierte Einlagen gestartet, um schnellere und günstigere grenzüberschreitende Überweisungen zu ermöglichen.
- Globale Banken setzen auf Blockchain, da neue Regulierungen das Vertrauen in Innovationen mit digitalen Vermögenswerten stärken.
Die Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) untersucht den Einsatz von tokenisierten Einlagen als Teil ihrer laufenden Bemühungen, ihre Zahlungsinfrastruktur zu modernisieren.
Die Initiative zielt darauf ab, Kunden Zahlungen mittels Blockchain-Technologie zu ermöglichen und spiegelt damit einen breiteren Wandel unter globalen Finanzinstituten hin zur Einführung von Frameworks für digitale Vermögenswerte wider.
Laut Carl Slabicki, Executive Platform Owner für Treasury Services bei BNY Mellon, steht das Projekt im Einklang mit den Bestrebungen der Bank, Echtzeit-, Sofort- und grenzüberschreitende Zahlungen zu verbessern.
Tokenisierte Einlagen, so sagte er, könnten es Banken ermöglichen, „Beschränkungen durch Altsysteme zu überwinden“ und so die Bewegung von Einlagen und Zahlungen sowohl innerhalb ihrer eigenen Ökosysteme als auch – mit zunehmender Reife von Branchenstandards – im weiteren Finanzmarkt zu vereinfachen.
Das Treasury-Services-Geschäft von BNY Mellon verarbeitet täglich Zahlungen in Höhe von etwa 2,5 Billionen US-Dollar, was das potenzielle Ausmaß und die Wirkung dieser Innovation unterstreicht.
Die Bank sieht Blockchain als ein Werkzeug, um Transaktionen schneller, effizienter und sicherer zu machen – eine Vision, die von mehreren führenden Akteuren im globalen Bankensektor geteilt wird.
Banken schreiten voran zu blockchain-basierten Zahlungen
Tokenisierte Einlagen sind im Wesentlichen digitale Darstellungen von Kundeneinlagen und bieten einen Anspruch gegenüber einer Geschäftsbank.
Im Gegensatz zu traditionellen Überweisungen, die Tage zur Abwicklung benötigen können, werden Transaktionen mit tokenisierten Einlagen über Blockchain-Infrastrukturen abgewickelt und ermöglichen so eine sofortige Abwicklung.
Befürworter sagen, dass dieses Modell die Kosten senken und Transaktionen rund um die Uhr, sieben Tage die Woche ermöglichen könnte.
Der Schritt von BNY Mellon folgt ähnlichen Experimenten anderer großer Institute.
JPMorgan Chase & Co. startete im Juni ein Pilotprogramm für seinen eigenen Token, JPMD, der US-Dollar-Einlagen bei der Bank repräsentiert.
Unterdessen führte HSBC Holdings Plc im September einen Service für tokenisierte Einlagen ein, der Unternehmenskunden die Möglichkeit gibt, Währungen effizienter und sicherer grenzüberschreitend zu transferieren.
In Europa hat sich die Dynamik auf gemeinsame Initiativen unter Banken ausgeweitet.
Ein Konsortium aus neun Finanzinstituten – darunter UniCredit SpA, ING Groep NV und DekaBank – kündigte Pläne an, gemeinsam einen Stablecoin zu entwickeln, einen blockchain-basierten Token, der an eine Fiatwährung gekoppelt und durch liquide Vermögenswerte wie Staatsanleihen gedeckt ist.
Branchendynamik und regulatorische Klarheit
Der erneute Fokus der Bankenbranche auf Blockchain erfolgt vor dem Hintergrund zunehmender regulatorischer Klarheit im Bereich digitaler Vermögenswerte.
Die Vereinigten Staaten haben kürzlich Vorschriften für Stablecoins eingeführt, während der Rahmen Markets in Crypto-Assets (MiCA) der Europäischen Union nun umgesetzt wird.
Diese Entwicklungen geben traditionellen Finanzinstituten mehr Vertrauen, mit blockchain-basierten Zahlungslösungen zu experimentieren.
BNY Mellon, einer der weltweit größten Verwahrer mit 55,8 Billionen US-Dollar an verwahrten oder administrierten Vermögenswerten, ist ein beständiger Teilnehmer an Blockchain-Initiativen.
Im Juli kündigte die Bank eine Zusammenarbeit mit Goldman Sachs Group Inc. an, um Blockchain zur Verwaltung von Eigentumsnachweisen für Geldmarktfonds zu nutzen.
Darüber hinaus arbeitet BNY Mellon mit über 30 globalen Finanzinstituten zusammen mit Swift an der Entwicklung eines blockchain-basierten gemeinsamen Ledgers für Echtzeit-Zahlungen über Ländergrenzen hinweg.
Die Erforschung tokenisierter Einlagen stellt einen weiteren Schritt in der umfassenderen digitalen Transformationsstrategie von BNY Mellon dar.
Während das Finanzsystem seine allmähliche Entwicklung hin zu tokenisierten und blockchain-fähigen Vermögenswerten fortsetzt, zeigen die Initiativen von BNY Mellon, wie sich traditionelle Institute an eine dezentralisierte Zukunft anpassen – eine, in der Effizienz, Transparenz und Interoperabilität die globale Finanzwelt neu definieren könnten.
