Фінансова розвідка Індії (Financial Intelligence Unit) посилила вимоги до дотримання правил для криптовалютних платформ. 8 січня були оприлюднені оновлені правила, які зобов’язують проводити перевірку особи в режимі реального часу та перевірку місцезнаходження в рамках посилених заходів протидії відмиванню грошей і процедур «знай свого клієнта» (KYC), спрямованих на боротьбу з незаконними транзакціями.
У рекомендаціях криптобіржі класифікуються як постачальники послуг з віртуальними цифровими активами (virtual digital asset service providers), що вимагає більш суворих процесів верифікації, ніж просто завантаження документів. FIU зазначила, що анонімний і миттєвий характер транзакцій з VDA є підставою для розширеного моніторингу. Платформи зобов’язані запобігати відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї через надійні механізми перевірки клієнтів (Client Due Diligence).
Процес перевірки клієнта (Client Due Diligence) тепер вимагає від платформ ідентифікувати клієнтів шляхом збору даних і документів, а також перевірки особи через надійні незалежні джерела. Звітувальні суб’єкти повинні збирати додаткові ідентифікатори, зокрема IP-адреси з мітками часу, геолокаційні дані, ID пристроїв, адреси VDA-гаманець і хеші транзакцій з метою верифікації, аутентифікації, моніторингу та оцінки ризиків.
Перевірка постійного рахункового номера (Permanent Account Number) стає обов’язковою для реєстрації і здійснення будь-якої діяльності, пов’язаної з VDA. Платформи повинні підтверджувати банківські рахунки клієнтів за допомогою механізмів penny-drop для підтвердження права власності та актуального статусу рахунку. Користувачі повинні надавати додаткову ідентифікацію, таку як паспорти, Aadhaar-картки або посвідчення виборця, разом із OTP-підтвердженням для електронної пошти та номерів телефонів.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});Едул Пател, CEO Mudrex, привітав ці вказівки як позитивний крок для криптоекосистеми Індії. Він заявив, що багато заходів, зокрема потужний KYC, моніторинг транзакцій, аудити кібербезпеки та дотримання Travel Rule, вже впроваджуються відповідальними біржами. За його словами, формалізація цих практик допоможе стандартизувати найкращі практики в галузі.
Реакції спільноти на X виражали розчарування ширшими підходами до регулювання. Користувач Simba зазначив, що правила прийнятні для бірж, але основною проблемою є 30% податок на криптовалюту та 1% TDS. «Вони повинні спочатку вирішити це питання з податками», — написав Simba.
Robbin написав, що Індія завжди відстає у впровадженні нових технологій, таких як AI або крипто, не через брак талановитих розробників, а через надмірне регулювання, яке створює умови для інституційної корупції. «Податок у 30% на прибуток без урахування збитків — це приклад такого регресивного мислення», — зазначив Robbin.
Veepul піддав сумніву питання нагляду, запитавши про вимоги до селфі та GPS кожні шість місяців для користувачів з високим рівнем ризику. «Круто, тепер нам залишився лише один крок до того, щоб крипто KYC дорівнював повному нагляду на рівні Aadhaar. Чи Індія повернула децентралізацію назад до централізації?» — написав Veepul.
