米連邦準備制度理事会は銀行監督メカニズムを大幅に変更する予定であり、副議長のBowmanは地域構造を再編し、資産基準を調整すると述べました。

FRB（米連邦準備制度理事会）は、ワシントンの責任権限を強化するため、自身の銀行監督体制に大規模な再編を実施する計画を立てており、より厳格な監督ルールを適用する資産基準の見直しにも着手する予定です。

FRB監督担当副議長Michelle Bowmanは火曜日、今回の再編によって、現在の12の連邦準備銀行地区の監督機能を5つの新たな地理的エリアに統合すると発表しました。各エリアには専任の「リージョナルヘッド（地域責任者）」が配置され、担当区域内の監督業務を一元的に担います。この調整は従来の分散的な権限体制を改めることを目的としています。

またBowmanは、FRBは今年後半に銀行資産基準の見直しを審議し、より厳格な監督ルールを銀行にいつ適用するかを判断すると発表しました。

これらの改革は、Bowmanが2025年にFRBのチーフ・スーパーバイザー（監督責任者）に就任して以降推進してきた一連の改善措置の一環です。

監督構造の見直しに加え、彼女は5年ごとに自動で資産基準を更新するメカニズムの導入も検討する考えを示しました。これはインフレや経済成長の変化を反映させるもので、この措置により銀行は資本、流動性、ストレステストなどのより厳格な要求が発動される前に、拡大のための余地をより多く得られる可能性があります。

Bowmanはセントルイス連邦準備銀行主催の会議で書面講演を行い、現行の監督体制には責任と問責に根本的な欠陥があると指摘しました。彼女は自らが委託したシリコンバレー銀行破綻の独立調査報告を引用し、この報告で連邦準備銀行の検査担当者がリスク発見後も対応が遅れたことが明らかになったと述べました。

「FRBの監督機能は、責任文化と明確な意思決定権限の構築に向けて再編される」とBowmanは説明しました。

現行体制では、ワシントンの連邦準備制度理事会指導部が銀行検査方針を策定しますが、現場での実際の監督業務は、全米12の連邦準備銀行が担っています。

再編後は、新設される地域責任者が全ての監督活動を統括し、実務は従来通り各地区の連邦準備銀行スタッフが担いますが、これまで行長が持っていた監督責任が見直されます。

Bowmanはまた、FRBが銀行監督で多用してきた各種委員会体制について批判し、これが意思決定を遅延させ、銀行に問題が発生した際には関係者の責任範囲を曖昧にすると指摘しました。

「実際には、これらの委員会が“合理的な責任回避”の温床となっており、検査担当者が特定したリスクに対し、迅速かつ断固とした対応を取る動機を失わせている」と彼女は述べました。Bowmanは今後、この委員会活用を簡素化するとしています。

これは、検査担当者は多年来蓄積した煩雑な手続き上の欠陥ではなく、銀行の本質的な金融リスクに注意を集中すべきだという彼女の従来の強調と一致します。

Bowmanは火曜日、FRBが今年後半に固定資産基準の見直しを審議すると発表しました。これは銀行が資本規制、流動性、ストレステストなど、より厳格な監督基準の対象となる時期を直接決定するものです。

今回の審議には、固定資産基準の具体的な数値の見直しだけでなく、インフレや経済成長の変化を反映するため、5年ごとに自動で修正する仕組みの導入も含まれています。

銀行業界からは長年、固定資産基準は時間の経過とともに時代遅れとなりやすく、本来規制対象とすべきでない機関までも、より厳格な規則が適用されてしまうとの指摘がなされてきました。

Bowmanは2025年のFRBチーフ・スーパーバイザー就任以降、監督部門の幹部人事の刷新や人員削減、検査担当者の審査範囲や機関問題の評価基準を合理化する新しいガイドラインの発表を進めてきました。