OCC Mengizinkan Bank Nasional AS untuk Melakukan Transaksi Crypto

OCC mengeluarkan surat interpretatif yang menyatakan bahwa partisipasi bank nasional dalam transaksi principal tanpa risiko pada aset kripto dianggap sebagai aktivitas perbankan yang diperbolehkan dan sah. Pendekatan ini akan memungkinkan bank tradisional di Amerika Serikat untuk menawarkan layanan pialang yang diatur kepada klien mereka di sektor mata uang kripto.

Menurut dokumen tersebut, OCC mengizinkan bank untuk mengeksekusi dua pesanan terhubung untuk pembelian dan penjualan aset digital hampir secara instan, tanpa mengambil risiko harga dan tanpa membentuk saldo aset digital dalam infrastruktur mereka. Regulator menekankan bahwa model ini sepenuhnya sejalan dengan regulasi yang ada yang memungkinkan bank melakukan operasi serupa dengan instrumen keuangan tradisional.

Memo tersebut menyatakan bahwa persyaratan utama untuk kepatuhan regulasi adalah tidak adanya niat untuk menyimpan aset mata uang kripto di neraca bank. Berdasarkan ketentuan OCC, bank harus mengeksekusi transaksi hanya atas permintaan klien, bertindak sebagai fasilitator teknis dan tidak berpartisipasi dalam spekulasi pasar.

Dokumen tersebut juga memperjelas bahwa bank harus memastikan manajemen risiko secara penuh, termasuk evaluasi rekanan, kontrol penyelesaian, dan pemantauan proses operasional. Menurut OCC, keamanan dan keandalan tetap menjadi kriteria wajib saat bekerja dengan aset digital, meskipun mengakui diperbolehkannya operasi semacam itu.

Regulator mengharapkan bahwa mengizinkan transaksi kripto akan meningkatkan akses nasabah ke perdagangan mata uang kripto melalui institusi keuangan yang diatur. Keputusan ini juga dimaksudkan untuk menciptakan fondasi dalam memperluas layanan perbankan di sektor kripto dan memperkuat integrasi pasar kripto ke dalam sistem keuangan tradisional Amerika Serikat.

Baru-baru ini, Jonathan Gould, Comptroller OCC, mengonfirmasi legalitas penyediaan layanan kustodian oleh bank kepercayaan nasional, dan aset digital tidak dianggap sebagai pengecualian dalam konteks ini.