- BNY Mellon explore les dépôts tokenisés basés sur la blockchain afin de moderniser l'infrastructure des paiements.
- JPMorgan et HSBC ont lancé des projets pilotes de dépôts tokenisés pour des transferts transfrontaliers plus rapides et moins coûteux.
- Les banques mondiales adoptent la blockchain alors que de nouvelles réglementations renforcent la confiance dans l'innovation des actifs numériques.
The Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) étudie l'utilisation des dépôts tokenisés dans le cadre de ses efforts continus pour moderniser son infrastructure de paiements.
Cette initiative vise à permettre aux clients d'effectuer des paiements en utilisant la technologie blockchain, reflétant une tendance plus large parmi les institutions financières mondiales vers l'adoption de cadres d'actifs numériques.
Selon Carl Slabicki, Executive Platform Owner for Treasury Services chez BNY Mellon, ce projet s'aligne avec le travail de la banque pour améliorer les paiements en temps réel, instantanés et transfrontaliers.
Les dépôts tokenisés, selon lui, pourraient permettre aux banques de « surmonter les contraintes des technologies héritées », rationalisant ainsi le mouvement des dépôts et des paiements à la fois au sein de leurs propres écosystèmes et, à terme, sur l'ensemble du marché financier à mesure que les normes industrielles mûrissent.
Le service de trésorerie de BNY Mellon traite environ 2,5 trillions de dollars de paiements chaque jour, soulignant l'ampleur et l'impact potentiel de cette innovation.
La banque considère la blockchain comme un outil permettant de rendre les transactions plus rapides, plus efficaces et plus sûres — une vision partagée par plusieurs acteurs majeurs du secteur bancaire mondial.
Les banques progressent vers les paiements basés sur la blockchain
Les dépôts tokenisés sont essentiellement des représentations numériques des dépôts des clients, offrant une créance contre une banque commerciale.
Contrairement aux transferts traditionnels qui peuvent prendre plusieurs jours à être réglés, les transactions utilisant des dépôts tokenisés sont traitées sur des rails blockchain, permettant un règlement instantané.
Les partisans affirment que ce modèle pourrait réduire les coûts et permettre aux transactions de se dérouler 24 heures sur 24, sept jours sur sept.
L'initiative de BNY Mellon fait suite à des expérimentations similaires menées par d'autres grandes institutions.
JPMorgan Chase & Co. a lancé en juin un programme pilote pour son propre token, JPMD, qui représente des dépôts en dollars américains à la banque.
Parallèlement, HSBC Holdings Plc a lancé un service de dépôts tokenisés en septembre, offrant à ses clients entreprises la possibilité de transférer des devises à travers les frontières de manière plus efficace et sécurisée.
En Europe, cette dynamique s'est étendue à des efforts collaboratifs entre banques.
Un consortium de neuf institutions financières — dont UniCredit SpA, ING Groep NV et DekaBank — a annoncé son intention de développer conjointement un stablecoin, un token basé sur la blockchain indexé sur une monnaie fiduciaire et adossé à des actifs liquides tels que des titres d'État.
Dynamique sectorielle et clarté réglementaire
Le regain d'intérêt du secteur bancaire pour la blockchain intervient alors que la clarté réglementaire autour des actifs numériques s'accroît.
Les États-Unis ont récemment introduit des réglementations pour les stablecoins, tandis que le cadre Markets in Crypto-Assets (MiCA) de l'Union européenne est désormais en cours de mise en œuvre.
Ces évolutions offrent aux institutions financières traditionnelles une plus grande confiance pour expérimenter des solutions de paiement basées sur la blockchain.
BNY Mellon, l'un des plus grands dépositaires mondiaux avec 55,8 trillions de dollars d'actifs en conservation ou en administration, participe régulièrement à des initiatives blockchain.
En juillet, la banque a annoncé une collaboration avec Goldman Sachs Group Inc. pour utiliser la blockchain afin de maintenir les registres de propriété des fonds monétaires.
De plus, BNY Mellon fait partie de plus de 30 institutions financières mondiales travaillant avec Swift pour développer un registre partagé basé sur la blockchain pour les paiements transfrontaliers en temps réel.
L'exploration des dépôts tokenisés représente une nouvelle étape dans la stratégie de transformation numérique plus large de BNY Mellon.
Alors que le système financier poursuit son évolution progressive vers des actifs tokenisés et basés sur la blockchain, les initiatives de BNY Mellon mettent en lumière la manière dont les institutions traditionnelles s'adaptent à un avenir décentralisé — un avenir où l'efficacité, la transparence et l'interopérabilité pourraient redéfinir la finance mondiale.
