独家报道-消息人士称，在美国消费者监管机构的检查人员面临压力和威胁的情况下，采取了更为宽松的监管方式

Douglas Gillison

路透华盛顿10月7日 - 据三位知情人士透露，美国消费者金融保护局（CFPB）的检查人员今年早些时候对所检查的大多数公司给出了基本“无瑕疵”的 评估结果，这种“轻触式”监管方式标志着该监管机构与以往做法的转变。

去年特朗普政府上任后曾暂停该机构的大部分工作，今年春季，CFPB才恢复了检查工作。

知情人士称，超过半数的检查都经过了“快速审查”，这意味着监管人员最多只发现了一些轻微疏漏，对消费者造成伤害的风险极小，因此不太可能受到处罚。

这些人士称，此类审查更为宽松，历史上也极为罕见。但他们补充道，该机构的新任政治领导层已通过政策调整及其他沟通渠道明确表示，不欢迎彻底审查，且检查员的职位岌岌可危。

监管专家和该机构前官员表示，路透首次披露的这种“快速审查”比例过高，若该机构因此忽视或轻视严重问题，可能会使消费者面临风险。

他们还补充道，这同时也表明，本届政府通过削减联邦雇员 (link)、缩减审查范围，并鼓励企业举报其认为对自身过于严厉的官员，正在重塑对金融行业的一线监管。

消费者金融保护局（CFPB）的代表未回应置评请求。白宫将路透的询问转交给了CFPB。

监管机构工作重点的转变

特朗普政府称，对金融行业的监管已变得过于繁重，损害了信贷活动和整体经济，尽管消费者权益倡导者对此提出异议。政府还表示，正试图让检查人员将工作重点放在核心风险上。

CFPB前代理局长拉塞尔·沃特曾指责该机构工作人员在与企业打交道时“流氓行径”。他于7月向国会议员表示，该机构已调整监管方式，旨在“尽可能减少损害”，并补充道：“这并不意味着我们采取的做法是……尽可能少地采取行动。”

在最初誓言要废除消费者金融保护局（CFPB） (link) —— 该机构是国会于2007-2009年全球金融危机后设立的 ——之后，本届政府曾试图裁减其三分之二的员工 (link)，其中包括绝大多数监管人员。

这些计划目前已暂停 (link)，需待新任消费者金融保护局局长获得确认后方可继续。

该机构去年表示，将把检查次数减半，并将检查重点从学生贷款和医疗债务等原有核心领域，更多地转向抵押贷款和军人权益救济。该机构还表示，检查将主要针对银行，而非非银行机构（如发薪日贷款机构），后者仅由消费者金融保护局在联邦层面负责监管。

该机构现在还要求检查员在检查期间宣读一份“谦逊誓言” (link)，以确保与相关公司高效、透明且协作地开展工作。路透8月曾报道 (link) 称，一位CFPB高级检查员提醒员工遵守该誓言，并警告称若检查过于强硬将面临“极其不愉快的”后果。

拉里·李（Larry Lee）是曾任CFPB律师、于8月离职的一名前职员，他表示，在当前的大环境下，检查员没有动力去认真查找违规行为，尽管企业从强有力的监管中能获得长期利益。

“今天未被发现的合规问题可能会恶化，并演变为明天那些本可预防却大范围发生的消费者权益损害，”现任非营利组织“更好市场”（Better Markets）消费者金融保护政策负责人的李说道。

检查有助于实时发现问题

根据规定，CFPB官员通常在经过数月分析后，选定那些被认为对消费者构成最高风险的公司进行检查。

据知情人士及另一位了解此事的人士透露，今年约有70家公司被选中，约为往常数量的一半，检查工作大致均匀地安排在四个季度中。路透无法确切查明春季共有多少家公司接受了检查。

检查人员通常会查阅记录并与公司员工交谈，以发现任何合规或监管违规行为，然后决定如何处理。过去，大多数检查都会进入“全面审查”阶段，包括对违规行为进行法律分析，以及就是否应采取执法行动进行内部讨论。

然而，这三名知情人士表示，今年春季，检查人员在大多数情况下根据该机构指南认定检查结果“无问题”，并进行了快速审查。根据消费者金融保护局（CFPB）的公开资料，这意味着他们认定任何违规行为均属轻微且不太可能损害消费者利益，因此无需将案件上报给法律或执法团队。

CFPB监督部前高级法律顾问奥斯汀·欣克尔（Austin Hinkle）表示，快速审查传统上很少见，因为该流程的设计初衷是聚焦于风险最高的公司。

“大量加速审查案例让我认为，要么是政治领导层单纯选错了审查对象，要么是在发现违规行为时，职业工作人员被要求放过这些公司，”他说。

根据CFPB的资料，检查工作部分旨在及时纠正正在发生的问题。过去，检查人员曾发现并迅速纠正了不当车辆收回、骚扰或辱骂性电话、试图追讨借款人 无需偿还的 款项、多收费用以及无理收费等问题。

洛雷莱·萨拉斯（Lorelei Salas）去年 (link) 在该机构叫停监督部门工作后辞去了CFPB监督主任一职，她表示，她认为CFPB领导层将监督人员妖魔化了。

她补充道，在许多消费者正面临困境之际，CFPB不再将重点放在非银行机构上，实际上是在忽视“对消费者构成最高风险的公司”。

“对美国消费者而言，形势相当严峻，”她说。

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