Lohnpfändung droht Millionen, da die Eintreibung von Studentendarlehen wieder aufgenommen wird
- Das US-Bildungsministerium nimmt die Eintreibung von Studentendarlehen wieder auf und riskiert damit Lohnpfändungen für 4 Millionen säumige Kreditnehmer nach einer mehrjährigen Pause. - Kreditnehmer in Zahlungsverzug drohen Pfändungen von 15 % des verfügbaren Einkommens (mindestens 217,50 $ pro Woche) mit einer 30-tägigen Vorankündigung, während Empfänger von Sozialversicherungsleistungen mindestens 750 $ pro Monat behalten dürfen. - Kreditnehmer können gegen die Pfändung Widerspruch einlegen, entweder durch eine Anhörung aufgrund von Härtefällen oder durch eine Rehabilitation (neun pünktliche Zahlungen). Es wird jedoch erwartet, dass Betrugsversuche gegen betroffene Kreditnehmer zunehmen werden. - Die Politikänderung legt den Schwerpunkt auf die Rückgewinnung von Schulden.
Millionen von bundesstaatlichen Studentendarlehensnehmern, die sich im Zahlungsverzug befinden, bereiten sich auf die Möglichkeit der Lohnpfändung vor, da das US-Bildungsministerium nach einer mehrjährigen Pause wieder mit aktiven Einziehungen beginnt. Nach den aktuellen Vorschriften kann die Regierung bis zu 15 % des verfügbaren Einkommens eines Kreditnehmers – nach Steuern – von dessen Gehaltsscheck oder Sozialversicherungsleistungen pfänden, sofern der Kreditnehmer mit seinen Darlehen in Verzug geraten ist. Ein Zahlungsverzug tritt nach 270 Tagen ohne Zahlung, also etwa neun Monaten, ein und wird nach 90 Tagen Zahlungsverzug an die Kreditauskunfteien gemeldet. Nach aktuellen Daten sind etwa 5,8 Millionen Kreditnehmer mehr als 90 Tage im Rückstand, was 31 % aller Studentendarlehensnehmer in den USA entspricht [1].
Die unmittelbaren Auswirkungen werden voraussichtlich fast 2 Millionen Kreditnehmer betreffen, die sich bereits im Zahlungsverzug befinden, wobei in den kommenden Monaten weitere 1 bis 2 Millionen möglicherweise in den Verzug geraten, sodass insgesamt bis zu 4 Millionen gefährdet sein könnten. Das US-Bildungsministerium hat kein genaues Datum für den Beginn der Pfändungen genannt und lediglich erklärt, dass sie „später in diesem Sommer“ beginnen würden. Branchenexperten gehen jedoch davon aus, dass es mehrere Wochen dauern könnte, bis das System betriebsbereit ist, wobei einige schätzen, dass es bis zu einem Monat dauern könnte, bevor die Einziehungen beginnen [1].
Für diejenigen, denen eine Pfändung droht, ist die Regierung verpflichtet, mindestens 30 Tage vor Beginn der Einziehung eine Mitteilung zu senden. Viele Kreditnehmer könnten diese Mitteilungen jedoch übersehen oder missverstehen. Der Betrag, der gepfändet werden kann, ist gesetzlich begrenzt, um sicherzustellen, dass den Kreditnehmern mindestens 217,50 US-Dollar pro Woche verbleiben, was dem 30-fachen des bundesstaatlichen Mindestlohns entspricht. Kreditnehmer, die Sozialversicherungsleistungen erhalten, sind ebenfalls geschützt, da die Regierung ihnen nach Abzügen mindestens 750 US-Dollar pro Monat belassen muss [2].
Kreditnehmer, die über eine bevorstehende Pfändung informiert werden, haben die Möglichkeit, diese anzufechten oder zu vermeiden. Sie können eine Anhörung beantragen, wenn sie der Meinung sind, dass die Pfändung eine finanzielle Härte bedeuten würde, etwa im Falle einer kürzlichen Arbeitslosigkeit oder Insolvenz. Darüber hinaus kann die Aushandlung eines Zahlungsplans, eine Darlehenssanierung oder eine Konsolidierung den Kreditnehmern helfen, wieder in guten Stand zu kommen und eine Lohnpfändung zu vermeiden. Die Darlehenssanierung, die neun pünktliche monatliche Zahlungen über zehn Monate erfordert, ist eine einmalige Gelegenheit, ein Darlehen aus dem Verzug zu entfernen. Sie steht jedoch nicht allen Kreditnehmern zur Verfügung, und die Berechtigung hängt von der Art des Darlehens und der Rückzahlungshistorie ab [1].
Experten warnen, dass die Wiederaufnahme der Einziehungen auch zu einem Anstieg von Betrugsfällen im Zusammenhang mit Studentendarlehen führen könnte. Betrüger werden wahrscheinlich Kreditnehmer in Not mit Angeboten zur Schuldenreduzierung im Austausch gegen Vorauszahlungen ins Visier nehmen. Kreditnehmer werden darauf hingewiesen, bei unaufgeforderten Mitteilungen vorsichtig zu sein und Unterstützung über offizielle Regierungsquellen wie studentaid.gov zu suchen, die kostenlose und legitime Optionen für Rückzahlung und Erlass bieten [2].
Die Möglichkeit der Lohnpfändung stellt eine bedeutende Veränderung in der Politik für Studentendarlehen dar und entfernt sich von der früheren Betonung auf Stundung und Erlass durch die Biden-Regierung. Während der neue Ansatz darauf abzielt, überfällige Gelder einzutreiben, wirft er Bedenken hinsichtlich der finanziellen Belastung für Kreditnehmer auf, insbesondere für diejenigen mit geringem Einkommen oder hoher Verschuldung. Während sich das System anpasst, wird das Bildungsministerium wahrscheinlich unter Druck geraten, die Durchsetzung mit Unterstützung für Kreditnehmer in wirtschaftlicher Not in Einklang zu bringen [1].
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